雙胞胎の悲劇

周兄寫電腦雜誌封面鬧雙胞，如此雷同，不屬巧合，實屬悲劇。

細看兩張Stephy玉照，雖應是同一場合拍的，卻不是同一張照片。如照片屬經理人公司提供，責任也不盡在雜誌。兩份雜誌相隔逾兩個月，香港人善忘，若不是周兄心細發覺，大概不會有太多人知道。

我最近也發現一個雙胞胎の悲劇，而且不是一先一後的，是撞到正的。話說前幾天回香港仔老家，又是一大堆信件，當中固然又是以信用卡／貸款一類的推廣信佔了大多數。赫然發現兩排巧克力，一排是Manhattan Card送來，給你信用額自由使。另一排是Compass Visa的，這個更「自由」，毋須登記，只是你今個月擦卡數比上月多某個數，便有現金可分。擦得愈瘋狂，獎得愈厲害。總而言之，信用卡公司是送甜頭，有巧克力吃。

教人先使未來錢，是信用卡／貸款公司的生存之道。早前讀信報《子午線》，便報導說拖欠卡數，才是經濟蓬勃的根源，我們實在要多謝那些每月只交最低還款額的朋友。

借錢不還上等人，我們活在一個甚麼的世界？

全民不拖欠「卡數」危害經濟？
子午線 2006-03-07

找「卡數」的時間又到了，雖然很多人都勸戒各位切勿拖欠「卡數」，但當你每月償還信用卡欠款時，有沒有想過，如果所有人在同一時間一次過清還所有「卡數」，會發生什麼事？美國就有人在網上提出這個妙想天開的假設。

如果所有美國信用卡欠款一次過清還，長遠來說對美國經濟有什麼影響？假設美國人清還欠款之後一直沒有再負債，這對信用卡發行商、銀行及其他行業會有什麼影響？這個情況當然永遠不會出現，但就是令人覺得很好奇。

如果美國所有人團結起來一起停止購買進口貨，或者抵制外國石油或某一牌子的汽油，會出現什麼狀況？他們可否像憤怒的選民一樣，聯合起來，發出一個訊息？

當市場出現羊群心理，那通常是一種反應，一種有恐懼或貪婪引發的反應。但在這個信用卡還款的問題上，促使消費者全數清還欠款的似乎既不是恐懼，也不是貪婪。

要看看清還龐大的信用卡貸款的影響，很大程度視乎欠款人從那裏得到償還貸款的錢。正常來說，一個人要清還債務，他們首要做的是減低「不必要」的支出，例如看電影、出外用膳、減少購物次數。減少這些「不必要」的開支看似無傷大雅，但若所有人都這麼做便對整體經濟有很大影響。

美經濟依賴消費

美國經濟近三分之二依靠消費開支。因此如果所有美國人都從家庭預算中擠出資金來清還欠款，美國的經濟增長將大幅下跌，失業人數也將大大增加。如果沒有消費開支，美國根本不需要那多職位，例如那些製造包裝箱的，以至商店、餐廳和商場的服務人員職位。

即使所有美國人都可以清還所有債務，他們仍需要面對一個不再受信貸推動的蓬勃經濟。信用卡不只是方便而已，它們事實上還創造了消費能力。如果把這種消費能力從經濟中一次過剔除，美國便將會面對嚴重的通縮威脅。

這就好比央行減息時，所注入的資金可出現滾存效應而令整體資金數量增加，但收緊銀根時，社會少了的資金便等如抽走數量的幾倍。

股票套現影響更大

另一個清還卡數的方法是利用從股票或房地產中所賺到的錢。但如果所有信用卡持有人同時嘗試動用這些資金，股市和房市將出現大量拋售，令價格大跌，其對經濟造成的骨牌效應，各位應在本地一九九七年金融風暴後的連鎖反應感受過。因此這也不可行。

以上各種方法都此路不通，也許唯一可以防止經濟在「卡數」被徹底清還後陷入災難的方法，是欠款人全部都中了彩票，用所得的彩金償還貸款─雖然這好像比沒有人拖欠信用卡債務的機會還要低。

延伸閱讀：也談令人不安不該信的安信